王祖继:以现代科技驱动金融回归与跨越

  摘要:现代科技并没有像一些专家预言的那样“颠覆”传统金融,而是促使金融以新的形态回归本源。借助互联网、大数据以及人工智能、云计算等新兴技术,金融服务逐步融入社会生产生活、百姓衣食住行的各种场景,直达普罗大众身边,使得原本“高大上”的金融服务变得触手可及,原本游离于传统金融服务视野之外的“长尾客户”和等能够便捷、低成本地获取金融服务。

  借助现代信息科技和金融专业经验的融合,金融机构得以在很大程度上破解信息不对称的难题,既有效匹配供给和需求、又精准防范风险,引导金融资源从低效率领域流向高效率的实体部门,疏通金融为实体经济供血输氧的“毛细血管网络”,促进经济高质量发展。

  科学技术是第一生产力,未来引领金融市场的必然是那些善于运用现代科技,并以此赋能产品创新、服务创新、商业模式创新的金融机构。

  从发展趋势看,金融和现代科技的融合催生出现代金融新的行业生态,并重构未来的金融版图。从金融消费端的支付结算、借贷、投资、理财等,到金融供给端的产品设计、服务推送、运营组织、风险管控等,都在发生深刻的变化。这变化对金融机构带来的既是挑战,也意味着换道超车的难得契机。跟进“第四次工业革命”步伐,着眼未来积极引入新技术工具、运用新技术思维,快速提升金融服务效能和资源配置效率,才能打造未来中国金融的核心竞争力。

  就建设银行自身发展历程看,科技进步一直是推动创新与进步的强劲动力。早在上世纪90年代,建行就率先制定了计算机应用发展规划,前瞻性开展了金融信息化探索,布局信息技术在银行业务中的全面运用。改制上市之后,建设银行立足自身实际,全面吸纳国际银行业先进经验做法,深度融合前沿金融科技,持续加大科技研发和IT建设投入。长期的技术积累和自主创新,促进了建行经营管理、业务创新和风险管控能力的快速提升。这其中,建设银行历时6年自主研发成功的“新一代核心业务系统”发挥了至关重要的作用。

  “新一代核心业务系统”作为建行有史以来开发内容最多、改造最彻底、难度最大的金融科技创新工程,其建成投产标志着建行金融科技水平迈上新的台阶。主要体现在:一是以高标准的安全、规范和效率实现了银行业首例“企业级”金融科技建设工程。实现标准化、结构化、组件化,开展企业级产品、流程、数据、用户建模,构建了“四位一体”的建行集团业务蓝图,将过去以账务为中心的系统重构为以客户为中心的系统。二是提供了业界领先的全视图功能。形成了集团层面的统一客户视图、统一产品视图,打通全行渠道壁垒,构建了一体化运营体系;整合集团全面风险视图,丰富了管理工具箱,提升了系统效率和安全性。三是建立了先进的企业级数据管理和数据应用体系,完整定义8万多项数据规范,构建起全景、多维、互联、共享的统一数据视图,形成了贯通全行五级机构、一致性的数据获取和信息交付能力。四是形成了以“四个一”为导向的企业级工程实施方法,即一套业务模型、一套IT框架、一套实施工艺、一套管理流程。五是积累了一批拥有自主知识产权的应用软件和技术成果,通过科技攻关、迭代创新,形成了金融核心技术积淀和专业力量储备。

  在此基础上,建行又启动了金融科技战略,组建了建信金融科技公司,制订了新一轮金融科技规划。整体统筹建设集团智能运营系统,支撑零售、批发和投行资管三大业务条线,使产品、服务、业务模式创新和全面风险管理贯穿全流程,建成兼具“管理智能化(Intelligent)、产品定制化(Customized)、经营协作化(Collaborated)、渠道无界化(Boundless)”特征的智慧金融生态。金融科技创新给银行发展带来新气象,注入了新动能。

  通过多介质客户触点接入客户生产经营和日常生活,使金融服务更加接地气。柜面、自助柜员机、智慧柜员机等物理渠道,与手机银行等线上渠道紧密结合,实现数字互联、全网立体式服务。以灵活的组件化产品、定制化方案,为客户多维度提供横跨零售、对公、投融资、私人财富管理等综合金融服务,做到“千人千策”“一企一案”。运用人工智能和大数据等技术,形成联动触发机制,实现集团前中后台纵向贯通集成,增强了精准快速风险响应和智能风险管控的专业能力。

  建设银行全面实施普惠金融战略,通过金融科技与银行专业经验相结合,线上与线下相结合,探索出既不同于传统银行、又有别于互联网公司的小微企业贷款新模式。截至11月底,全行实现普惠贷款新增1644亿元。全面实施住房租赁战略,解决社会痛点问题。借助金融科技搭建集五大功能系统于一体的住房租赁综合服务平台,为政府机构、租赁企业、租客、房东等提供“全链条”服务。其中还运用区块链技术,解决了房源验真的市场难题。住房租赁平台的推广,既增加了社会租赁房源供给、平抑市场租金水平,又使得租房交易更加规范透明。建设银行还通过平台开放共享和金融技术能力输出,帮助客户、同业提升经营管理和风控水平,使得金融科技真正成为普惠民生之公器。

  为者常成,行者常至。现代科技发展日新月异,金融机构只有快步跟进科技进步大潮,与时偕行、返本开新,才能在日趋复杂的市场变化中增强驾驭风险的本领,厚植稳健经营的基础,提升创新发展的能力。

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